Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Как известно, продавец не вправе ставить условием для заключения договора купли-продажи приобретение потребителем определённых товаров или услуг, поэтому страхование жизни и здоровья при оформлении кредита является сугубо добровольным действием. Однако кредитные организации могут использовать такой рычаг давления, как специальные ставки для тех клиентов, которые оформят такую страховку. Это редко бывает выгодно клиенту в долгосрочной перспективе, но в краткосрочной перспективе может иметь решающее значение при оформлении кредита. Банк же таким образом страхует свои финансовые риски, связанные с неожиданной гибелью заёмщика или потери им трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни. Но случается и так, что у заёмщика возникает возможность погасить кредит досрочно. Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита? Да, можно.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

Если рассуждать логически, то страховка, оформленная для получения кредита на более выгодных условиях, необходима Вам только в период действия кредитного договора. После того, как кредит погашен, страховой полис клиенту ни к чему. Право на возврат страховой премии при досрочном погашении кредита, законодательно вступившее в силу осенью 2020 года, основано именно на этих логических предпосылках.

Для того, чтобы вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, необходимо написать заявление о прекращении договора страхования в связи с устранением причины его заключения. Это заявление необходимо отнести (или направить в электронном виде, если у Вас есть личная электронная подпись) в страховую компанию или банк, если он выступал посредником при заключении договора страхования жизни и здоровья заёмщика.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита осуществляется пропорционально количеству «неиспользованных» страховых дней, то есть Вы оплачиваете страховку только за тот период, когда пользовались заёмными банковскими денежными средствами. Остаток выплаченной Вами страховой премии должен быть возвращён в течение семи банковских дней с момента подачи заявления о расторжении страхового договора.

Если вы досрочно полностью погасили свой кредит, а для его обеспечения был оформлен полис страхования жизни и здоровья, то можно досрочно отказаться от этой страховки и вернуть часть денег. Такая возможность предусмотрена только для полисов, которые были оформлены после 1 сентября 2020 года независимо от формы покупки: напрямую у страховщика или путем присоединения к коллективному договору страхования. Еще одно важное условие - отсутствие страховых событий за время действия полиса.

Если же полис жизни и здоровья был оформлен вместе с кредитом, но именно как дополнительная услуга, а не как обеспечение по нему, и его наличие не влияло на условия этого кредита, то досрочно отказаться от такой страховки при погашении кредита и получить обратно часть денег можно только в том случае, если она была оформлена после 1 апреля 2023 года. Условие об отсутствии страховых событий тоже должно быть соблюдено.

Для прекращения договора нужно направить заявление в страховую компанию. На основании него страховщик должен вернуть вам часть страховой премии пропорционально неистекшему оплаченному периоду страхования. Сделать это он обязан в течение семи рабочих дней после получения заявления.

Необходимо учесть, что в итоговую сумму, которую вы заплатили банку при оформлении полиса, помимо страховой премии могло быть включено вознаграждение ему как посреднику, которое при досрочном отказе от договора страхования не возвращается.

Если же Вам кажется, что вернуть страховку при досрочном закрытии кредита самостоятельно – слишком сложно, обратитесь к нам. Мы проконсультируем Вас и поможем грамотно составить заявление. Также окажем Вам юридическую помощь в том случае, если договор страхования был навязан Вам противозаконно – в таких случаях заёмщик имеет право на его расторжение и полный возврат уплаченных страховых премий.