С 1 сентября 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2019 № 483-ФЗ, согласно которому при досрочном погашении кредита по договорам страхования, заключенным после 1 сентября 2020 года, граждане вправе вернуть сумму, уплаченную в счёт страховой премии.
Если заёмщик досрочно погасил кредит, то отпала возможность наступления страхового случая, и согласно ст. 958 ГК («Досрочное прекращение договора страхования») в таком случае он может рассчитывать на возврат денег.
Обязанность возврата части страховой премии возникнет, если одновременно будут соблюдены следующие условия:
⁃ заемщик является страхователем по договору добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств;
⁃ подано заявление о возврате части премии;
⁃ не произошли события с признаками страхового случая.
Денежные средства подлежат возврату за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование.
Возврат должен быть совершён на банковские реквизиты, указанные страхователем, в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления.
Сложности в возврате страховой премии могут возникнуть в случаях, когда договор страхования жизни, здоровья заключен не в целях обеспечения кредитных/заемных обязательств.
Признаком обеспечения исполнение кредитных или заемных обязательств является ситуация, когда страхование для банка имеет смысл на время погашения кредита, заключение такого договора продиктовано возможностью невозврата займа.
Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения займа, если:
— банк предлагает различные условия кредита в зависимости от заключения заемщиком договора страхования (срок возврата кредита, его полная стоимость, процентная ставка);
— выгодоприобретателем по договору страхования является банк, который получает страховую выплату при невозможности погашения заемщиком кредита.